토스뱅크 개인사업자대출 상품 총정리
이번 글에서는 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 토스뱅크는 인터넷은행 설립 취지를 가장 충실하게 이행하고 있기 때문에 일반 시중은행에 비해 중・저신용자의 대출 승인 가능성이 높습니다. 게다가 인터넷전문은행 3사 중에서도 중・저신용 대출 비중이 가장 높습니다. 그리고 토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출 대부분은 정부가 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 승인 가능성이 더욱더 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점도 가지고 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 개인사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 사장님 신용대출
토스뱅크 개인사업자대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 사장님 신용대출 상품입니다. 이 상품은 토스뱅크가 자체적으로 출시한 상품으로, 저신용자도 승인 가능성이 높다는 특징이 있습니다. 특히 상품이 처음 출시된 이후 지금까지 많은 개인사업자분들에게 인기를 얻고 있습니다.
자격 요건
이 대출을 신청하려면 다음의 조건을 충족해야 합니다:
- 만 19세 이상 개인사업자
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 연소득이 500만원 이상인 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
대출한도는 최대 1억원까지 가능하며, 금리는 최저 연 5.44%에서 최고 연 15.00%로 시장 상황에 따라 변동이 있습니다.
상환 방법
대출기간 및 상환 방법은 두 가지로 나뉩니다:
- 만기일시상환: 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있으며, 만기 시 원금을 전액 상환합니다.
- 원리금균등분할상환: 대출기간 동안 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방법입니다.
또한, 중도상환수수료는 면제되어 대출 만기 이전에 원금을 자유롭게 상환할 수 있는 장점이 있습니다. 이는 개인사업자에게 큰 이점으로 작용할 수 있습니다.
신청 방법
사장님 신용대출은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있으며, 신청 가능한 시간은 06:00 ~ 22:00입니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최소 연령 | 만 19세 이상 |
| 연소득 | 500만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 5.44% ~ 최고 15.00% |
| 상환 방법 | 만기일시상환 / 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
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2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
이번에 소개할 상품은 토스뱅크 사장님 마이너스통장입니다. 이 상품은 이전에 소개한 사장님 신용대출과 유사하지만, 개인사업자들이 많이 선호하는 마이너스통장 형태로 대출이 가능합니다.
자격 요건
신청 가능한 조건은 다음과 같습니다:
- 만 19세 이상 개인사업자
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 연소득이 500만원 이상인 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
대출한도는 최대 5,000만원이며, 금리는 최저 연 5.59%에서 최고 연 13.6%입니다.
이점 및 활용
사장님 마이너스통장은 승인된 대출한도 범위 내에서 돈을 자유롭게 넣고 빼서 사용할 수 있는 장점이 있습니다. 예를 들어, 자금 흐름이 많은 개인사업자에게 매우 유용합니다. 실제로 꺼내서 사용한 대출금에 대해서만 이자를 부담하면 되므로 효율적입니다.
상환 방법
대출 기간은 1년으로 최대 10년까지 연장 가능하며, 상환 방법은 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 상환하는 만기일시상환 방식입니다. 중도상환수수료는 면제입니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최소 연령 | 만 19세 이상 |
| 연소득 | 500만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 5.59% ~ 최고 13.6% |
| 대출 기간 | 1년(최대 10년 연장 가능) |
| 중도상환수수료 | 면제 |
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3. 토스뱅크 사잇돌대출
세 번째로 소개할 상품은 토스뱅크 사잇돌대출입니다. 이 상품은 서울보증보험에서 보증을 서주는 정책서민금융 상품으로 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높은 상품입니다.
자격 요건
신청 자격은 다음과 같습니다:
- 만 19세 이상 개인사업자
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 6개월 이상 경과된 자
- 증빙 연소득이 1천만원 이상인 자
- 서울보증보험 보험증권을 발급받을 수 있는 자
대출한도는 최대 2,000만원이며, 금리는 최저 연 7.56%에서 최고 15.00%로 변동합니다.
상환 방법
대출기간은 최대 5년이며, 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 원리금균등분할상환 방식입니다. 중도상환수수료는 면제되어, 대출받은 금액을 조기 상환할 때 추가 비용이 발생하지 않습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최소 연령 | 만 19세 이상 |
| 연소득 | 1천만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 7.56% ~ 최고 15.00% |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
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4. 온택트 보증대출
온택트 보증대출은 신용보증재단에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다. 이 상품 역시 소득 및 신용이 부족한 분들에게 지원되는 정책서민금융 상품으로, 그림을 그리며 웃게 만드는 저렴한 금리가 매력적입니다.
자격 요건
신청하려면 다음의 요건을 충족해야 합니다:
- 만 19세 이상 개인사업자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상 경과된 자
- 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
대출한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 고정으로 연 5.30% 케이스가 전부입니다.
상환 방법
대출기간은 5년이며, 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 원금균등분할상환 방식입니다. 다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 두어 매월 이자만 납부할 수 있습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최소 연령 | 만 19세 이상 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.30% (고정 금리) |
| 대출 기간 | 5년 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
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5. 토스뱅크 사장님 대환대출
토스뱅크 사장님 대환대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 연 5.5%로 전환해 주는 상품으로, 신용보증기금에서 지원하는 정책서민금융상품입니다.
자격 요건
대환을 위한 조건은 다음과 같습니다:
- 만 19세 이상 개인사업자
- 이전에 사업자 신용 또는 담보 대출을 받은 경과가 있어야 하며 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출
대출한도는 최대 1억원이며, 대출금리는 1년 차에는 고정금리인 연 5.0%, 2년 차에는 연 5.5%로 설정됩니다. 그 후 3년 차부터는 변동금리로 전환됩니다.
상환 방법
상환 방법은 초기 3년간 매월 이자만 납부하고, 나머지 4~10년 차의 경우 원금도 함께 상환하는 원금균등분할상환 방식입니다. 중도상환수수료는 면제입니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 최소 연령 | 만 19세 이상 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 1년차: 연 5.0%, 2년차: 연 5.5% |
| 대출 기간 | 10년 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
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6. 토스뱅크 햇살론뱅크
토스뱅크 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 다시 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 상품입니다.
자격 요건
이 상품의 자격 조건은 다음과 같습니다:
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 고객
- 사업 영위 기간이 3개월 이상인 개인사업자
대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원이 제공되며, 금리는 최저 연 6.49%에서 최고 연 12.07%까지 변동합니다.
상환 방법
대출기간은 선택에 따라 3년 또는 5년이며, 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다. 거치기간 1년을 선택하기도 가능합니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원 |
| 금리 | 최저 6.49% ~ 최고 12.07% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
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7. 기회보증대출
기회보증대출은 경기신용보증재단에서 지원하는 정책서민금융상품으로, 조건 충족시 대출이 가능한 상품입니다.
자격 요건
- 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상인 자
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
- 경기도 소재 개인사업자로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 자
대출한도는 최소 500만원에서 최대 5,000만원이며, 고정금리 5.30%입니다. 대출 기간은 5년입니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원 |
| 금리 | 최저 5.30% ~ 최고 5.30% |
| 대출 기간 | 5년 |
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8. 후기 및 추가 정보 안내
은행에서는 직장인보다 개인사업자가 연체 가능성이 높다고 판단하기 때문에 대출을 꺼려하는 경향이 있지만, 토스뱅크는 개인사업자에게 매우 적극적인 대출을 제공합니다. 실제로 토스뱅크는 신용등급이 8등급인 분들에게도 대출을 공급하는 경우가 있어, 포용 금융을 실천하고 있습니다.
따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개한 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다. 각 상품의 조건과 내용을 자세히 이해하며 자신에게 맞는 대출 상품을 활용하는 것이 중요합니다. 추가적으로 궁금한 점은 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 문의하시면 됩니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 토스뱅크 개인사업자대출 신청 시 필요 서류는 어떤 것이 있나요?
답변1: 토스뱅크 개인사업자대출은 비대면으로 진행되어, 일반적으로 서류 제출이 필요하지 않습니다. 다만, 사업등록번호와 같은 기본 정보가 필요합니다.
Q2: 대출 기간을 연장할 수 있나요?
답변2: 네, 대부분의 대출 상품에서 대출 기간을 연장할 수 있으며, 세부 사항은 상품 조건에 따라 다를 수 있습니다.
Q3: 개인사업자 신용대출의 이자율은 어떻게 결정되나요?
답변3: 이자율은 대출 신청인의 신용 등급, 대출 상품의 특성, 그리고 시장 금리에 따라 달라집니다. 개별적으로 확인하는 것이 좋습니다.
Q4: 중도상환 시 수수료가 있나요?
답변4: 대부분의 토스뱅크 개인사업자대출 상품에서는 중도상환수수료가 면제됩니다.
Q5: 여러 상품을 동시에 신청할 수 있나요?
답변5: 여러 상품을 동시에 신청할 수는 있지만, 각 상품의 자격 요건을 충족해야 합니다.
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