경락잔금 대출 한도 및 조건 신청 방법
경락잔금 대출 한도 및 조건 | 1금융권 경락장금 대출 종류 및 이자 | 경락잔금 대출 DSR 규제 | P2P 경락잔금 대출 한도 및 조건 | 다주택자 무주택자 대출 조건 한도 이자 에 대해 알아보겠습니다.
경매는 사인 간의 채권과 채무를 국가가 나서서 해결해 주는 제도입니다. 민사집행법에 정해진 절차대로 진행하고, 낙찰자는 정해진 기간에 잔금을 납부해야 합니다.
법원의 경매나 공매를 통해서 부동산을 낙찰받았는데 보증금을 지급하고 잔금이 부족한 경우 대출이 가능하며, 이 대출을 경락잔금대출이라고 합니다.
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경락잔금 대출 한도 및 조건 신청 방법
경매는 거래시에 낙찰 당시 10~20% 보증금으로 내야하며, 낙찰을 받고 45일 이내에 잔금을 납부해야 합니다.
이때 자금 부족으로 잔금 납부가 어려운 낙찰자에게 일반담보대출과 같은 방식으로 경매물건을 담보로 자금을 대출해 주고있습니다.
담보는 낙찰받은 부동산으로 하여 잔금에 대한 자금을 대출해주며 대출을 실행하는 금융기관을 1순위로 근저당이 설정되 소유권이 이전됩니다.
경락잔금대출은 낙찰대금 지불을 위해 별도의 담보를 제공할 필요 없고 담보대상이 경매물건인 점에서 주택담보대출과는 다릅니다.
경락잔금대출은 금융기관 마다 한도와 금리가 다르므로 여러 금융사에 경락잔금대출을 비교해보시고 가장 조건이 좋은 금융사에서 경락잔금대출을 받으시는 것을 추천드립니다.
경락잔금 대출 한도는 소요자금의 100% 혹은 담보조사가격의 70%범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물건 지역의 대출처리 시스템에서 평가한 대출가능금액 중에서 작은금액만큼 대출이 가능합니다.
대출대상은 공매주택의 매각의 허가를 받은 분 중에서 은행에서 정한 자격을 충족하면 됩니다.
비규제지역의 경우 보통 다음과 같은 대출 한도가 측정됩니다.
- 아파트 : KB 부동산 시세의 70% 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액이 적용 됨
- 빌라, 주택 : 감정가의 70% 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액이 적용 됨
- 다가구 주택 : 감정가의 70% 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액에서 각 방공제* 적용 됨 ( 방의 개수에 따라 감정가를 차감하는 것 )
- 상가주택(근린주택) : 주거 부분 주거대출 적용(주택수 증가) + 상가부분 대출 적용됨(감정가70% 또는 낙찰가80% 중 낮은 금액)
- 비주거용(오피스텔, 상가, 공장,숙박시설,토지 등) : 감정가 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액이 적용됨
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1금융권 경락장금 대출 종류 및 이자 신청 방법
KB 경락주택구입자금 대출
KB 경락주택구입자금 대출은 기존 KB 국민은행의 거래 실적이 없더라도 신속하게 대출이 가능합니다.
대출대상은 공매주택의 매각의 허가를 받은 분이며 은행에서 정한 자격을 충족하면 대출 가능합니다.
대출금리는 우대금리 적용시 최저 연 2.4%부터 가능하며 변동금리 입니다.
우대금리 적용조건
하기 조건 충족시 최대1.5% 우대금리 적용 가능합니다.
- KB실적연동 연 0.9%
- 신용카드 이용실적 우대 0.3%
- 자동이체 실적우대 0.1%
- 급여이체 0.3%
- 예금 실적 0.1%
- KB스타뱅킹 이용시 0.3%
- 부동산 전자계약 우대 0.2%
- 장애인우대 0.1%
대출금액은 소요자금의 100% 혹은 담보조사가격의 70%범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물건 지역의 대출처리 시스템에서 평가한 대출가능금액 중에서 작은금액만큼 대출이 가능합니다.
대출기간은 일시상환대출은 최장 10년까지이며, 분할상환대출은 대출기간 30%이내 최장 3년까지 거치기간 가능합니다.
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경락잔금 대출 DSR 규제 신청 방법
과거에는 낙찰가 대비 90%까지 대출이 나오곤 했지만 결국 경락잔금 대출 역시 주택담보대출의 일종이기 때문에 DSR 규제 대상에 포함됩니다.
그동안 6억원 이하 아파트의 경우 대출 규제의 직접적인 영향권을 벗어나면서 큰 인기를 끌었습니다.
2021년 7월부터 모든 규제지역 6억원 초과 주택의 주택담보대출에 개인별 DSR 40% 규제가 적용되기 시작했습니다.
경매로 낙찰된 경우에도 6억원 이하인 경우 정책금융상품인 보금자리론 대출이 가능합니다.
보금자리론은 장기 고정금리·분할상환 주택담보대출이며 연소득 7000만원 이하 무주택자나 처분 조건 1주택자가 시세 6억원 이하 주택을 살 때 이용할 수 있습니다.
1월 기준 금리는 연 3~3.4% 수준으로 시중은행 주택담보대출 금리보다 낮습니다. 특히 보금자리론 대출은 DSR 규제에서 제외됩니다.
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P2P 경락잔금 대출 한도 및 조건 신청 방법
P2P는 중금리대로 이자비용이 높긴 하나 조건과 절차가 까다롭지 않고 중도상환수수료가 없어 향후 대환을 통해 좀 더 좋은 상품으로 갈아탈 수 있습니다.
낙찰을 받고 45일 이내에 잔금을 납부해야 하므로 최대한 빨리 잔금대출 한도가 얼마인지 알아보셔야 합니다.
만일 한도 부족이나 부결이 되었다면 2금융권 P2P에서 후순위까지 알아보셔야 합니다.
최대 주택담보인정비율(LTV) 85% 내에서 은행권에서 대출할 수 있는 금액의 채권최고액을 뺀 나머지에 대해 받아볼 수 있습니다.
다주택자 무주택자 대출 조건 한도 이자
무주택자 의 경우 주택 구입 시를 예로 들면 투기지역 및 투기과열지역 은 기본 40%(실수요자 50%), 조정지역은 기본 50%(실수요자 60%) 입니다.
9억을 초과할 경우 초과분에 대해서는 한도가 적어지며, 15억 초과의 경우에는 대출이 불가능 합니다.
1주택자가 주택을 취득하는 경우라면 종전주택의 처분 및 신규주택으로의 전입을 요건으로 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
또한, 이는 KB시세 혹은 낙찰가 중 낮은 금액을 기준으로 하는 것이 보통 입니다.
비규제 지역 종별 경락잔금대출 한도
- 아파트
- KB 부동산 일반 시세의 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액 적용
- (KB 시세가 없는 경우 감정가 기준, 저층은 kb 하한가 적용)
- 빌라, 주택
- 감정가 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액 (각 방공제 적용)
- 다가구 (대출 어려움 주의)
- 감정가 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액에서 각 방공제 적용.
- 상가주택(근린주택)
- 주거 부분 주거대출 적용 (주택수 증가) +
- 상가 부분 상가대출 적용 (감정가 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액 )
- 비주거용 (오피스텔, 상가, 근린시설, 공장, 숙박시설, 토지 등)
- 감정가 70% 또는 낙찰가 80% 중 낮은 금액(낙찰가가 낮은 경우 최대 85%)
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