잔금 대출 방법 및 dsr 규제 신청 방법
잔금 대출 방법 및 dsr 규제 | 한도 | 잔금대출 주택담보대출 전환 | 잔금 대출 기준 | 신축 아파트 잔금대출 | 아파트 잔금대출 절차 2022년 에 대해 알아보겠습니다.
아파트 청약 후 납부해야 하는 금액은 계약금, 중도금, 잔금입니다. 부동산 규제와 정부의 가계 대출관리 요구로 인해 이전보다 대출 가능한 금액이 줄어든 상태입니다.
또한 지역과 소득, 기 대출 금액도 대출 가능 금액에 영향을 주기 때문에 아파트 분양을 하기 위해서는 잔금 대출 방법 및 dsr 규제를 꼼꼼히 확인하는 것이 필요합니다.
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잔금 대출 방법 및 dsr 규제 한도 신청 방법
아파트 청약에 당첨되면 계약금, 중도금, 잔금을 납부해야 합니다. 계약금은 보통 분양가의 10~20%에 해당하는 금액입니다.
일단 청약을 넣었는데 덜컥 당첨이 되고 계약금 마련으로 허둥지둥 대는 분들이 있으신대요, 계약금은 대출이 안되기 때문에 미리 마련해두어야 합니다.
중도금은 계약금과 잔금 사이에 지불해야 하는 금액이며 보통 분양가의 60% 입니다.
선분양 후준공의 아파트는 입주까지 약 2~3년이 소요되므로 이 기간에 중도금은 5~6 나누어 지급합니다.
중도금 대출 한도는 지역에 따라, 또한 규제 지역별로 세대당 건수도 달라집니다.
주택도시보증공사는 수도권과 광역시에 위치한 분양주택에 1인당 5억원, 한국주택금융공사는 3억원의 보증 한도가 적용됩니다.
지방에 위치해 있다면 주택도시보증공사는 1인당 3억원, 한국주택금융공사는 1인당 2억원까지 한도가 적용됩니다.
반면 규제지역에서 중도금 대출 실행 중일 때, 비규제지역 추가 대출 실행은 가능합니다.
잔금은 계약금과 중도금을 지불한 후 남은 금액을 말합니다. 보통 분양가의 30%에 해당하는 금액이며 입주일까지 완납해야 실질적인 아파트 소유권을 얻게 됩니다.
조정대상지역의 잔금 대출도 LTV(담보인정비율)는 50%로 중도금 대출 기준과 동일합니다.
잔금 대출은 DSR 규제를 받기 때문에 신용대출은 개인별로 각 1억원 미만으로 유지하는 것이 유리하며 주택 담보 대출은 부부공동으로 진행하는 것이 DSR 수치를 조금이라도 낮출 수 있습니다.
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잔금 대출 주택담보대출 전환 신청 방법
부동산 시장이 과열됨에 따라 주택담보대출의 한도가 줄어 투기지역이나 투기과열지역에는 집값의 40%만 나오게 되었습니다.
조정대상지역의 경우에는 집값의 50%만 대출이 나오게 됩니다.
보통의 경우에는 아파트 분양사에서 주택담보대출을 집단대출로 받는 경우가 많이 있습니다. 분양업체에서 상세하게 안내해주며, 보통 지정된 은행에서 괜찮은 조건의 금리로 받게 됩니다.
국가가 보증하는 주택담보대출을 이용하게 되면 디딤돌 대출이나 보금자리론을 이용하면 더 저렴한 고정금리로도 이용이 가능하지만, 일정한 소득조건과 무주택 요건을 반드시 채워야 합니다.
소유권 이전을 한 후(등기가 끝난 뒤)에 집단대출(중도금, 잔금 대출)을 주택담보대출(가계대출)로 전환하는 건 어느 은행이나 가능합니다.
하지만 집단대출은 시행사, 건설사와 협약을 맺은 금융기관으로 선택이 제한됩니다.
따라서 해당 아파트 단지의 집단대출을 취급하는 은행의 지점(1~3개)에서만 대출을 받을 수 있고, 상담도 해당 지점에서만 가능합니다.
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잔금 대출 기준 신청 방법
금융당국의 가계대출 관리 요구로 인해 은행들이 잔금 대출 한도에 시세가 아니라 분양가를 반영하는 추세입니다.
하나은행은 잔금대출 한도를 분양가의 70% 이내로 제한하고 있으며 신한 은행도 잔금대출 한도를 ‘분양가 이내’로 제한하고 있습니다.
기존에는 시세를 기준으로 주택담보대출비율(LTV)을 적용해 잔금대출 한도를 산정했는데, 여기에 분양가라는 상한선을 설정했습니다.
KB국민은행도 잔금대출 담보 기준을 기존 ‘KB시세 또는 감정가액’에서 ‘분양가격, KB시세, 감정가액 중 최저금액’으로 바꾼 뒤 통상 분양가격을 기준으로 잔금대출 한도를 정하고 있습니다.
우리은행은 분양아파트의 현 시세를 기준으로 잔금대출 한도를 산출하긴 하지만 총부채원리금상환비율(DSR)이 높은 고위험 대출자에 대한 잔금대출 한도 심사를 강화했습니다.
NH농협은행은 잔금대출을 중도금 대출을 내준 아파트 사업장에만 취급하고 있습니다.
따라서 신축 아파트 잔금대출에 대해 대출금액이 얼마까지 가능한지 충분한 계획과 검토가 있어야 합니다.
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아파트 잔금대출 절차 신청 방법
집단대출이란 소유권 이전 등기가 없는 상태에서 대출을 받을 수 있도록 은행에서 절차를 간소화하여 만든 대출상품이며 집단대출을 통해 잔금대출을 받을 수 있습니다.
잔금대출 절차
- 입주 예정자 협의회에서 법무 법인과 계약
- 법무법인과 협의 한 1,2금융권 은행 선정
- 각 은행별 조건확인후 계약
- 소유권 이전등기등 모든 절차 처리
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