2024 기업은행 소상공인 대출 BEST 상품 총정리!

기업은행 소상공인 대출 BEST 상품 총정리

기업은행에서는 소상공인과 자영업자에게 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 특히, 여러 대출상품은 무엇보다 저금리와 유리한 조건으로 많은 소상공인들에게 도움이 되고 있습니다. 이번 포스트에서는 기업은행 소상공인 대출 BEST 상품을 총정리하여 각 상품의 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다. 대출상품에 대한 이해를 높이고, 본인에게 가장 적합한 선택을 할 수 있도록 도와드리겠습니다.

1. 기업은행 소상공인 대출

기업은행이 제공하는 소상공인 대출상품은 사업을 운영하는데 필요한 자금을 저금리로 지원하여, 소상공인의 경제적 부담을 줄이는 역할을 합니다. 여기서는 기업은행의 대표적인 소상공인 대출상품들을 중심으로 자세히 살펴보겠습니다.

대출상품명	대출한도	금리 범위	대출 기간	상환 방식
해내리대출	고객별 차등 적용	5.6% ~ 7.37%	최대 15년	일시상환, 분할상환
소상공인 저금리 대환대출	최대 1억원	5.5% (2년), 이후 변동금리	10년	3년 거치 후 분할상환
i-ONE 소상공인 대출	최대 5,000만원	5.60% ~ 9.50%	1년	만기일시상환
소상공인 초저금리 대출	신용점수별 상이	2.73% ~ 3.3%	최대 5년	1년 거치 후 원금균등분할상환
새희망홀씨	최대 3,500만원	4.503% ~ 9.5%	최대 15년	원금균등 또는 원리금균등 분할상환
햇살론15	최대 1,400만원	15.9%	최대 5년	원리금균등분할상환

각 상품에 대한 구체적인 설명은 다음과 같습니다.

1.1. 기업은행 해내리대출

해내리대출은 기업은행이 제공하는 저금리 대출상품으로, 소상공인의 사업 운영에 필요한 자금을 지원합니다. 대출대상은 직원 수가 10인 미만인 중소기업으로, 개인사업자와 법인사업자를 포함합니다.

대출한도는 고객별 차등 적용되어 필요한 자금에 따라서 다르고, 대출금리는 연 5.6%부터 시작해 최고 연 7.37%에 이릅니다.
대출 기간은 최대 15년으로 설정되어 있어, 사업 운영에 따른 장기적인 자금 확보가 가능하다는 장점이 있습니다.

상환 방식으로는 일시상환과 분할상환 중 선택할 수 있으며, 대출신청은 기업은행 영업점을 통해 가능합니다.

1.2. 소상공인 저금리 대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인이 저금리로 전환할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 2022년부터 시작된 이 정책상품은 소상공인이 기존의 고금리 대출로 인해 겪는 경제적 압박을 이해하고, 보다 나은 조건으로 대환할 수 있는 기회를 제공합니다.

대출조건	내용
대출한도	최대 1억원
대출금리	2년 차까지 5.5%, 이후 변동금리
대출기간	10년
상환방식	3년 거치 후 분할상환

대출신청은 모바일 앱을 통해 간편하게 할 수 있으며, 본인에게 가장 적합한 대출 조건을 확인할 수 있습니다.

1.3. i-ONE소상공인대출

i-ONE소상공인대출은 기업은행의 모바일 앱인 i-ONE뱅크를 통해 쉽게 신청할 수 있는 상품으로, 최근 소상공인들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 이 상품은 다음과 같은 조건을 갖고 있습니다.

대출한도: 최대 5,000만원
대출금리: 연 5.60%에서 9.50%
대출기간: 1년

이 상품의 장점은 은행을 직접 방문하지 않고도 간편하게 신청할 수 있다는 점입니다. 이처럼 최신의 은행 서비스 시스템을 활용하여 소상공인들이 쉽게 대출을 이용할 수 있도록 도와주고 있습니다.

1.4. 기업은행 소상공인 초저금리 대출

기업은행의 소상공인 초저금리 대출은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인을 위한 정책상품입니다. 이 상품은 크게 IBK희망플러스 신용대출과 IBK희망플러스 보증부대출로 나뉘며, 아래와 같은 세부정보를 가지고 있습니다.

상품명	대출대상	대출한도	대출금리	대출기간	상환방식
IBK희망플러스 신용대출	NICE 신용점수 920점 이상	최대 3,000만원	3.3%	1년	만기일시상환
IBK희망플러스 보증부대출	NICE 신용점수 745점~919점	최대 2,000만원	2.73%	5년	1년 거치 후 분할상환

이 대출상품의 큰 특징은 신용점수에 따른 상대적으로 낮은 금리를 적용할 수 있다는 점입니다. 또한, 대출이 어렵던 저신용자에게도 다양한 기회를 제공합니다.

1.5. 기업은행 새희망홀씨

기업은행의 새희망홀씨 상품은 저소득 및 저신용자를 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 일반 대출상품보다 더 완화된 심사기준을 갖추고 있어 승인율이 높다는 특징이 있습니다. 이 상품은 다음과 같은 조건에서 신청할 수 있습니다.

대출조건	내용
대출한도	최대 3,500만원
대출금리	4.503% ~ 9.5%
대출기간	최대 15년
상환방식	원금균등 또는 원리금균등 분할상환

연소득에 따라 신청할 수 있는 조건이 다르기 때문에 본인이 해당하는 부분을 정확히 체크하는 것이 중요합니다.

1.6. 기업은행 햇살론15

햇살론15는 정부가 지원하는 정책서민금융상품의 일환으로, 소득 및 신용이 매우 부족한 분들에게도 대출 가능성을 열어주는 상품입니다.

대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
대출금리: 연 15.9%
대출기간: 최대 5년

햇살론15는 일반 보증과 다른 특례 보증을 통해 소득 증빙이 어려운 개인사업자도 신청할 수 있는 장점을 제공하고 있어, 자금 조달이 어려운 많은 분들에게 중요한 도움이 됩니다.

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2. 맺음말

이번 포스트에서는 기업은행 소상공인 대출 BEST 상품을 상세히 살펴보았습니다. 기업은행은 소상공인과 자영업자를 위한 다양한 대출상품을 제공하여 많은 도움이 되고 있습니다. 본인에게 적합한 상품을 선택하여 경제적 부담을 덜 수 있도록 관련 정보를 꼭 체크해 보시기 바랍니다.

앞서 설명드린 대출상품에 관련하여 추가적인 정보가 필요하면, 기업은행의 공식 홈페이지나 고객센터 활용을 추천드립니다. 다시 한번, 여러분의 성공적인 사업 운영을 기원합니다!

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1. 기업은행 소상공인 대출을 신청하려면 어떤 서류가 필요하나요?

A1. 기본적으로 사업자등록증, 신분증, 소득증명자료가 필요합니다. 구체적인 서류는 신청하는 대출상품에 따라 다를 수 있습니다.

Q2. 대출의 상환 계획은 어떻게 세우나요?

A2. 대출상품별 상환방법이 각각 다르니, 자신의 사업 운영 상황에 맞추어 적절한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 사용 가능한 표준 계산기를 활용해 본인에게 맞는 계획을 세워보세요.

Q3. 저신용자로 대출이 가능할까요?

A3. 소상공인 대출상품 중 일부는 저신용자도 이용할 수 있도록 정책적으로 지원되고 있습니다. 전체 상품의 조건을 확인하여, 본인이 해당하는 조건을 체크해주세요.

Q4. 대출 신청은 어떻게 하나요?

A4. 대부분의 대출상품은 기업은행의 영업점에서 신청하거나 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

Q5. 대출 이용 시 유의사항은 무엇인가요?

A5. 대출을 이용하기 전에 반드시 대출 이자와 상환 계획을 이해하신 후 신청하시길 바랍니다. 또한, 대출 후 사업 운영에 필요한 재무 계획을 수립하는 것이 필수적입니다.