토스뱅크 전세자금대출과 월세보증금대출, 어떻게 이용할까?

토스뱅크 전월세보증금대출 전세자금대출 및 월세보증금대출

토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출)은 전세 또는 월세 계약 시 부족한 보증금을 토스뱅크에서 빌릴 수 있는 대출상품입니다. 이 대출상품은 한국주택금융공사에서 보증을 서주는 정책 서민 금융상품으로, 저소득 저신용자도 승인율이 매우 높다는 특징이 있습니다. 전월세 계약을 체결하고자 하지만 부족한 자금을 고민하는 많은 분들에게 토스뱅크의 대출은 좋은 선택이 될 수 있습니다. 특히 만 34세 이하의 청년인 경우 무소득자(무직자)도 대출이 가능하다는 점은 매우 유익하게 작용할 수 있습니다.

이 포스트에서는 토스뱅크 전월세보증금대출의 상품 개요, 대출 대상 및 대상 주택, 대출 조건, 신청 방법, 자주 묻는 질문과 대안 상품에 대해 상세히 설명하겠습니다.

1. 토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출) 상품개요

1.1. 상품특징

토스뱅크의 전월세보증금대출은 정부 및 준정부기관으로부터 보증을 받는 대출입니다. 이는 고객이 대출금을 상환하지 못할 경우 보증기관이 대출채무를 대신 갚아주는 구조로 되어 있어, 고객은 상대적으로 낮은 이률로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 이 시스템은 일반 금융기관 대출 대조해도 안정성을 보장받을 수 있습니다. 표 1은 보증기관과 대출 특징을 정리한 표입니다.

보증기관	설명
HF한국주택금융공사	토스뱅크 대출 범위의 주거용으로 보증을 제공
HUG주택도시보증공사	해당 기관의 대출에서는 보증 제공하지 않음
SGI서울보증보험	관련 상품에서 보증 제공하지 않음

이러한 상품은 저소득층 및 신용도가 낮은 고객에게도 대출 기회를 제공합니다. 따라서 토스뱅크의 대출 프로그램은 대출 심사 통과에 유리합니다.

1.2. 장점

토스뱅크 전월세보증금대출의 가장 큰 장점 중 하나는 비대면으로 신청이 가능하다는 점입니다. 고객은 토스뱅크 어플리케이션을 통해 언제든지 대출을 신청할 수 있으며, 필요한 서류는 전자 서명을 통해 쉽게 제출할 수 있습니다. 또한, 대출 신청부터 대출금 입금까지 모든 과정이 24시간 이내에 이루어질 수 있다는 점이 비재중의 큰 장점입니다.

장점 종류	설명
비대면 신청	꼭 은행을 방문할 필요 없이 어플리케이션을 통한 신청 가능
신용도 낮은 고객도 승인	저소득층 및 무소득자 대출 가능성 높음
빠른 대출 진행	신속한 승인 및 대출금 입금 가능

이 외에도 다자녀 가구는 별도의 조건 없이 최대한의 한도를 대출 받을 수 있어 가족의 경제적 부담을 줄일 수 있는 것도 큰 특징입니다.

1.3. 토스뱅크 전월세보증금대출 종류

토스뱅크에서는 기본적으로 두 가지 전월세보증금대출 상품을 제공합니다. 일반 전월세보증금대출과 청년 전월세보증금대출로 나눌 수 있습니다.

대출 종류	적용 대상	대출 한도
전월세보증금대출	모든 성인 고객	임차보증금의 88% 이내 최대 2억 2,200만원
청년 전월세보증금대출	만 34세 이하 고객, 무소득자 가능	임차보증금의 90% 이내 최대 2억원

이 두 가지 상품을 통해 자신에게 맞는 조건으로 대출을 신청할 수 있습니다. 기본적으로 타 대출 상품 보다 유리하게 설정된 금리와 조건으로 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

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2. 토스뱅크 전월세보증금대출 대출대상 및 대상주택

2.1. 대출대상

전월세보증금대출은 특정 자격 조건을 충족하는 고객일 때만 신청할 수 있습니다. 일반적으로 신청할 수 있는 권리를 얻기 위해선 다음과 같은 조건이 있습니다.

1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
소득금액증명원으로 소득 확인이 가능한 고객
부부 합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객
임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부한 자

특히 청년전월세보증금대출의 경우에는 좀 더 제한된 조건이 있습니다. 청년이 대출을 수월하게 이용하도록 디자인된 시스템은 특히 무소득자에게도 유리합니다.

대출조건	일반 전월세보증금대출	청년 전월세보증금대출
신청 가능 연령	제한 없음	만 34세 이하만 가능
소득 기준	소득증명이 필요	소득증명이 불필요하며, 무소득자도 가능
보유 주택 제한	1주택 이상 보유 시 제외	부부 합산 주택 보유 없어야 함

2.2. 대상주택

대출 신청 시 해당 주택이 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다:

수도권 7억 원 이하, 비수도권 5억 원 이하인 주택
주택의 등기사항이 정리되어 있어야 하며, 예외로 신규분양일 경우 일부 조건을 충족할 수 있습니다.

각 고객은 자신의 현재 상황을 세심하게 고려하여 보증금 대출을 신청하기 전에 자신의 주택 상황을 점검해야 합니다.

주택 요건	설명
가격 기준	수도권은 7억 이하, 비수도권은 5억 이하
등기상태	등기부등본이 정확하게 등록되어 있어야 하며 가압류 등의 문제 없을 것

이런 조건들은 고객으로 하여금 안정된 대출을 받을 수 있는 기회를 부여합니다.

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3. 토스뱅크 전월세보증금대출 조건

3.1. 대출한도

대출한도는 각 상품별로 다르게 설정되어 있습니다. 고객이 임차 보증금을 기준으로 최대한의 대출을 받을 수 있는 방법입니다.

전월세보증금대출: 임차 보증금의 88% 이내에서 최대 2억 2,200만원까지.
청년 전월세보증금대출: 임차 보증금의 90% 이내에서 최대 2억원까지 가능합니다.

모든 대출의 최소 금액은 400만원으로 설정되어 있습니다. 대출을 받기 위해서는 자신이 필요한 금액을 정확하게 산정하여 신청하는 것이 중요합니다.

대출한도	일반 전월세보증금대출	청년 전월세보증금대출
최대 한도	2억 2,200만원	2억원
대출 비율	88%	90%
최소 대출 신청 금액	400만원	400만원

3.2. 대출금리

대출 금리는 시점에 따라 다르지만, 토스뱅크에서 제공하는 금리는 일반적으로 증권사와 금융기관의 평균보다 저렴한 편입니다.

상품명	최저 금리	최고 금리
전월세보증금대출	3.21%	5.03%
청년 전월세보증금대출	3.35%	3.82%

위 금리는 변동금리로, 대출 실행 시점의 금리에 따라 다를 수 있습니다.

3.3. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년 이상 3년 이내로 설정되며, 상환 방법은 만기일시상환 방식입니다.

대출기간	1년~3년 사이
상환 방식	이자 납부 후 만기 시 원금 전액 상환

이러한 조건은 고객이 부담할 수 있는 금액과 선택에 맞춰 유리한 선택을 할 수 있도록 하고 있습니다.

3.4. 계약해지 및 대출기간 연장

대출 계약을 해지할 수 있으며, 중도 상환 수수료가 부과되지 않습니다. 대출 기간 내 남아있는 금액을 상환할 때 추가적인 부담 없이 처리할 수 있습니다.

또한, 추가로 대출을 이용하고자 할 경우에는 최대 10년의 연장도 가능합니다. 단, 청년 대출의 경우 연장을 받을 수 없게 되니 이 점 유의하시기 바랍니다.

3.5. 고객부담 비용

대출 이용 시 고객이 부담해야 하는 비용으로는 인지세와 보증료가 있습니다. 인지세는 대출금액에 따라 다르게 되어 있으며, 보증금도 별도로 발생합니다.

고객 부담 비용	인지세	보증료
인지세	5천만원 초과 시 부과	연 0.02% ~ 0.40%(한국주택금융공사 기준)

위의 내용을 참고하여 대출을 고려하고 있다면 정확한 금액을 산정하여 필요한 금액을 수월하게 받을 수 있도록 하세요.

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4. 토스뱅크 전월세보증금대출 신청방법 및 필요서류

4.1. 신청방법

토스뱅크 전월세보증금대출은 앱을 통해 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있습니다.

서류 제출 시간: 평일 및 공휴일 06시 ~ 22시
대출 실행은: 매일 06시 ~ 23시 가능

이런 시스템은 고객이 대출을 원할 때 언제든지 접근하고 사용할 수 있게 만듭니다.

4.2. 필요서류

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다. 대부분의 서류는 인증서 등을 통해 자동으로 제출할 수 있습니다.

재직 또는 사업 확인 서류 (건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명 등)
소득 확인서 (소득금액증명원 등)
주민등록등본 또는 초본
가족관계증명서 혹은 혼인관계증명서
4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
임대차계약서 (주택 임대차 계약서 신고필증 필수)
계약금납입영수증

각 서류는 대출 신청과정에서 필수적으로 필요하니 미리 준비해두는 것이 좋습니다.

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5. 토스뱅크 전월세보증금대출 자주 묻는 질문

5.1. 토스뱅크 전월세보증금대출 전세지킴보증이란 무엇인가요?

전세지킴보증은 한국주택금융공사에서 보증을 해주는 임대보증금반환보증상품입니다. 전세 계약 만기 시 집주인에게 보증금을 돌려받지 못한다면 이 보증금이 반환될 수 있도록 돕습니다. 이는 전세사기로부터 고객을 지키는 중요한 보험 상품입니다.

5.2. 토스뱅크 전월세보증금대출을 받았다면 무조건 전세지킴보증 가입이 가능한가요?

아쉽게도 대출을 받았다고 해서 반드시 전세지킴보증가입이 가능한 것은 아닙니다. 대출 시행 후 3개월 이내에만 받을 수 있는 특성이 있으니, 대출을 진행하시기 전 이 점을 꼭 확인해야 합니다.

5.3. 대출이 불가능한 주택은?

대출이 불가능한 주택은 다음과 같습니다:

주택 소유자와 임대차 계약서 상 임대인이 다를 경우
등기부등본 상 권리에 가압류가 있는 경우
무허가 건물 및 미등기 건물
소유자가 개인이 아닌 경우 (일부 예외 존재)

이런 주택은 대출을 받을 수 없으므로 주의해야 합니다.

5.4. 토스뱅크 전월세보증금대출은 실행하는 날 몇 시에 집주인에게 송금할 수 있나요?

대출 실행일(임대차계약 잔금일) 06시 ~ 23시 사이에 토스 앱에 접속하여 [대출 실행하기] 버튼을 클릭하면 송금할 수 있습니다. 대출금은 바로 집주인(임대인)의 계좌로 송금됩니다.

5.5. 토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기 신청방법 및 신청기간은?

갈아타기 서비스는 타 금융기관의 전월세보증금대출을 토스뱅크 대출로 전환할 수 있는 서비스입니다. 기존 대출의 신규일로부터 3개월 이상 지나고 전세계약 기간이 50% 남은 시점의 15일 전까지만 신청이 가능합니다.

5.6. 토스뱅크 전월세보증금대출 한도가 부족한 경우는 어떻게 하나요?

한도가 부족할 경우, 고객은 다른 대출 상품을 함께 신청하여 필요한 금액을 보충할 수 있습니다. 그러나 일반 신용대출보다는 정부가 지원하는 서민대출 상품을 이용하는 것이 더 유리합니다.

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6. 토스뱅크 전월세보증금대출 대안상품

6.1. 버팀목 전세자금대출

버팀목 전세자금대출은 중앙부처에서 지원하며 대출금리가 비교적 낮습니다. 청年, 신혼부부 등이 다양한 상품으로 구성되어 있으니 확인을 추천합니다.

6.2. 무이자 전세대출 및 신용불량자 전세대출

일부 저소득층은 무이자 전세대출을 받을 수 있으며, 신용불량자도 일정 요건을 충족할 경우 전세대출이 가능합니다. 이러한 대출은 정부에서 주거안정을 위해 지원하고 있습니다.

6.3. 주거안정 월세대출

대출이 가능한 한도가 너무 적을 경우, 주거안정 월세대출 활용이 가능합니다. 저소득층과 청넘은 연 1%대의 저금리로 월세 비용을 대출받을 수 있습니다.

토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출)는 전세나 월세 계약 시 부족한 보증금을 지원하는 유용한 대출 상품입니다. 고객의 필요에 맞춰 다양한 옵션을 고려하여 최적의 대출 상품을 선택해보시기 바랍니다.

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결론

토스뱅크의 전월세보증금대출은 직접적인 금융지원 외에도 여러 면에서 저소득층과 청년들에게 안정적인 주거 환경을 제공해주는 역할을 하며, 그래서 많은 분들께 필요한 상품입니다. 강력한 대출 구조와 저금리에 힘입어 신혼부부, 청년층, 저소득 가구 모두 혜택을 얻을 수 있을 것입니다. 대출이 필요하다면 토스뱅크를 통한 전월세 보증금 대출을 적극 고려해보시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q: 토스뱅크 전월세보증금대출은 어떤 조건으로 신청할 수 있나요?
A: 최소 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자가 신청할 수 있으며, 부부 합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객에게 적용됩니다.

Q: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A: 소득 확인서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서 등 다양한 서류가 필요합니다.

Q: 전세지킴보증에 가입해야 하나요?
A: 전세지킴보증은 선택 사항입니다. 가입 시 전세 계약 만기 시 보증금을 안전하게 반환 받을 수 있습니다.

Q: 대출 실행 후 언제 송금이 가능한가요?
A: 대출 실행일 06시 ~ 23시 사이에 송금이 가능합니다.

Q: 토스뱅크 한도가 부족하면 어떻게 하나요?
A: 부족한 한도는 정부지원 서민대출 상품을 통해 보충할 수 있습니다.