소상공인 대환대출, 중소벤처기업부의 정책자금으로 금융 지원 받기!

소상공인 대환대출 중소벤처기업부 소상공인 정책자금

소상공인 대환대출은 소상공인이 보유한 민간 금융기관의 고금리 대출이나 상환에 애로가 있는 대출을 저금리 장기분할 대출로 전환해주는 대출입니다. 2024년부터 새롭게 시행되는 중소벤처기업부 소상공인 정책자금 중 한 가지입니다. 이 글에서는 소상공인 대환대출 지원대상, 대출조건, 신청방법 등 주요내용을 안내하겠습니다. 중소벤처기업부 공문을 참고하여 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다. 그러므로 고금리 대출 등으로 인해 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인하시기 바랍니다.

1. 소상공인 대환대출 개요

1.1. 소상공인 대환대출이란?

소상공인 대환대출은 정부가 지원하는 제도로, 어려운 경제적 상황에서 고금리 대출로 인해 불이익을 받고 있는 소상공인과 자영업자에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 2024년부터 시행될 이 제도는 소상공인이 이미 보유하고 있는 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 돕습니다. 예를 들어, 어떤 자영업자가 연 8%의 이자를 지급하는 대출을 받고 있었다면, 이 대환대출로 인해 연 4.5%의 저금리 대출로 전환할 수 있게 되는 것입니다.

표를 통해 기존 대출과 대환대출의 차이를 살펴보겠습니다.

대출 종류	평균 금리	지원 조건
고금리 대출	7% 이상	기존 대출이 2024년 7월 3일 이전에 실행된 대출이어야 함
대환대출	4.5%	소상공인 요건 충족, 성실상환 등 조건 필요

이렇게 대환대출을 통해 대출 이자를 대폭 줄일 수 있어 소상공인들은 경영 부담이 크게 감소할 것입니다.

1.2. 소상공인 대환대출 새롭게 개편된 내용

2024년 8월 중으로 소상공인 대환대출의 지원대상이 확대될 예정입니다. 기존의 신용점수 조건이 839점 이하에서 919점 이하로 완화됨에 따라, 더 많은 소상공인이 대환대출의 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 또한, 대출 시점의 조건도 과거까지 소급 적용되면서, 더 많은 대출이 대환 대상에 포함될 것입니다.

개편된 내용은 다음과 같습니다.

항목	기존 내용	개편된 내용
신용점수	839점 이하	919점 이하
대출시점	2023년 8월 31일 이전	2024년 7월 3일 이전
대출유형	사업자 대출 중 운전 자금만 지원	사업용도 가계대출도 1천만원까지 지원 가능

이러한 변화는 더 많은 소상공인들에게 기회를 제공하고, 누적된 대출 부담을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다.

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2. 소상공인 대환대출 지원대상

소상공인 대환대출은 다음과 같은 조건을 모두 충족해야 지원을 받을 수 있습니다. 이 내용은 소상공인과 자영업자들이 대환대출 신청 전에 반드시 확인해야 할 핵심 요소입니다.

2.1. 소상공인

소상공인 대환대출의 첫 번째 조건은 소상공인 기본법 제2조 및 관련 시행령에 따른 소상공인 요건을 충족해야 한다는 점입니다. 즉, 자영업자 또는 법인기업이 이에 해당합니다.

2.2. 중・저신용자

대표자 또는 공동사업자는 NCB 개인신용평점이 839점 이하일 경우 지원받을 수 있습니다. 공동사업체의 경우, 2인 이상의 공동사업자 중 신용이 낮은 사람의 점수를 기준으로 판단하게 됩니다. 2024년부터는 이 기준이 919점 이하로 완화됩니다.

2.3. 보유대출

2023년 8월 31일 이전에 신규 취급된 대출과, 2023년 9월 이후 갱신된 대출이 대환대출의 대상이 됩니다. 신용이나 담보와 관계없이 사업자 대출 중 운전 자금 대출이 포함됩니다.

2.4. 성실상환

대환대출을 신청하기 위해서는 최근 3개월 이내 30일 이상 연체된 적이 없어야 하며, 만약 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 경우 지원 대상에서 제외됩니다.

2.5. 고금리 대출 또는 만기연장 애로가 있는 대출

마지막 요건으로, 신청자는 고금리 대출(7% 이상)이나 만기 연장에 애로가 있는 대출을 보유해야 합니다. 심지어 이 두 조건 중 하나만 충족해도 지원을 받을 수 있습니다.

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3. 소상공인 대환대출 조건

소상공인 대환대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 하며, 이를 이해하기 위해서는 대출 한도, 대출 금리 및 상환 방식에 대한 명확한 이해가 필요합니다.

3.1. 대출한도

대출한도는 개인 및 법인당 최대 5천만 원으로 제한되며, 기존 대환실행액 차감되는 제약이 있습니다. 즉, 2022년에 어떤 대환대출을 이미 이용한 경우, 그 금액 만큼 대출한도에서 차감될 수 있습니다.

3.2. 대출금리

대출금리는 4.5%로 설정되어 있으며, 이는 기존 고금리 대출을 더 낮은 금리로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 여기에 추가적으로 고정금리로 운영되기 때문에 금리 변동에 따른 리스크가 줄어드는 장점이 있습니다.

3.3. 대출기간 및 상환방식

대출기간은 최대 10년이며, 원금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 이는 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 하므로 초기 부담이 클 수 있습니다. 그러나 전체 이자 비용은 감소할 수 있습니다.

아래 표는 이러한 조건을 요약한 것입니다.

조건	내용
대출한도	최대 5천만 원
대출금리	연 4.5%
대출기간	최대 10년
상환방식	원금균등분할상환

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4. 소상공인 대환대출 신청방법 및 제출서류

소상공인 대환대출의 신청은 단계별 절차를 거쳐 진행되며, 필요한 서류도 다양합니다. 과정과 제출해야 하는 서류를 이해하는 것은 성공적인 대출 신청을 위한 필수적인 사항입니다.

4.1. 신청방법

대환대출은 대리대출 방식으로 진행되며, 다음의 단계에 따라 진행됩니다:

소상공인정책자금 사이트를 통해 온라인으로 대환대출 신청
소상공인시장진흥공단에서 지원대상 확인 후 확인서 발급
대환대출 취급은행에 대출 신청
취급은행 심사 후 대출 실행

각 단계에서 주의해야 할 점은 소상공인이 지원대상에 적합한지 확인하는 것입니다.

4.2. 신청기간

소상공인 대환대출의 신청기간은 2024년 2월 26일부터 2024년 12월 20일까지입니다. 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로, 서둘러 신청하는 것이 필요합니다.

4.3. 제출서류

신청서류는 대환대출 취급은행에 따라 상이할 수 있으며, 전자적 방법으로 제출할 수 있는 경우도 있습니다. 이 과정에서 추가 서류 제출 요청이 있을 수 있으니 유의해야 합니다.

필요한 서류	설명
신청서	대환대출 요청서
확인서	소상공인시장진흥공단 발급 확인서
사업자등록증	또는 법인설립증명서
신용정보 조회서	대표자 신용정보 확인서

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5. 소상공인 대환대출 대안상품

소상공인 대환대출에 대한 조건을 충족하지 못하는 경우, 고려할 수 있는 대안상품과 옵션들이 있습니다.

5.1. 소상공인 저금리 대환대출(저금리로 대환 프로그램)

저금리 대환대출은 2022년 9월부터 신용보증기금에서 제공하는 대환대출입니다. 이 프로그램은 연 7% 이상의 고금리 대출를 이용 중인 소상공인에게 유용합니다. 대출한도는 개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원으로 설정되어 있습니다.

5.2. 대환대출 가능한 곳 총정리

대환대출을 이용할 수 없는 상황이라면, 다른 대안 상품을 살펴봐야 합니다. 아래 표는 각각의 대환대출 상품에 대한 정보를 요약한 것입니다.

상품명	대출한도	평균 금리
소상공인 대환대출	최대 5천만 원	4.5%
소상공인 저금리 대환대출	개인 최대 1억 원, 법인 최대 2억 원	5%

이 외에도 다양한 금융상품이 존재하니 필요에 맞는 상품을 찾아보는 것이 좋습니다.

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결론

소상공인 대환대출은 고금리 대출로 인한 부담을 줄여줄 수 있는 중요한 정책입니다. 조건을 충족하는 많은 소상공인과 자영업자들이 이 제도의 혜택을 적극적으로 활용하길 바랍니다. 대환대출의 조건을 자세히 살펴보고, 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하여 미래의 금융 부담을 덜어보세요. 소상공인의 꿈과 금융 안정이 함께 성장하는 그날까지, 여러분의 많은 성공을 기원합니다!

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